Единая ипотечная программа ИЖС на фоне кризиса: новые вызовы и перспективы развития рынка

Министерство строительства России совместно с ДОМ.РФ планирует запустить единую ипотечную программу для индивидуального жилищного строительства в середине следующего года.

Инициатива призвана поддержать сектор ИЖС в условиях рекордного роста ключевой ставки и общего спада на рынке недвижимости. По предварительным данным, условия программы будут схожи с действующей «Семейной ипотекой», однако окончательные параметры находятся в стадии обсуждения с профильными ведомствами.

Парадоксальный рост в условиях турбулентности

В то время как традиционный рынок жилищного строительства переживает серьезные потрясения из-за повышения ключевой ставки ЦБ до 21%, сегмент индивидуального жилищного строительства демонстрирует удивительную устойчивость. По данным, представленным на Всероссийском жилищном конгрессе, ввод ИЖС достиг 15 млн квадратных метров, что на 29% превышает показатели аналогичного периода прошлого года.

«Если в 2021 году на ИЖС выдавалось лишь 0,6% ипотек, то по итогам 2023 года — уже 6,9%. При этом за первый квартал 2024 года на индивидуальное жилищное строительство было выдано уже 14% ипотечных кредитов», — отметил директор развития жилищной сферы ДОМ.РФ Евгений Квасенков.

Риски и вызовы текущего периода

Ситуация на рынке осложняется несколькими факторами:

• Рекордное повышение ключевой ставки ЦБ привело к удорожанию кредитов для застройщиков
• Общее падение спроса на недвижимость в связи с ростом ипотечных ставок выше 25%
• Увеличение просроченной задолженности по ипотеке до исторического максимума в 80 миллиардов рублей
• Рост стоимости жилья: цены на новостройки выросли с 64 тысяч рублей за квадрат в 2019 году до 171 тысячи рублей в октябре 2024 года

Перспективы единой ипотечной программы

«Развитие рынка ИЖС требует создания в этом сегменте единой ипотечной программы, которая может запуститься в конце 2024 года после завершения действующих льготных ипотечных программ», — подчеркнул вице-президент НОСТРОЙ Антон Мороз.

В условиях кризисных явлений на рынке недвижимости запуск единой программы может стать спасательным кругом для сектора ИЖС. Эксперты отмечают, что необходимо тщательно проработать механизмы защиты как застройщиков, так и покупателей.

Монтаж септиков под ключ

25

18

1502

Защитные механизмы и регулирование

В качестве ключевой меры защиты прав граждан рассматривается распространение механизма эскроу-счетов на частное домостроение. Этот инструмент особенно актуален в свете текущей проверки эффективности системы эскроу-счетов в многоквартирном строительстве, о которой говорит директор компании RID Analytics Елена Ермолаева.

Стратегические направления развития

ДОМ.РФ выделяет два основных пути повышения доступности ипотечного кредитования на ИЖС:

• приобретение домов у застройщика в малоэтажных жилых комплексах по договорам долевого участия
• строительство домов на принадлежащих гражданам участках по договорам подряда с использованием счетов эскроу

Потенциал развития сегмента ИЖС остается высоким, что подтверждается данными ВЦИОМ: 80% населения России выражают желание жить в собственном доме. Однако реализация этого потенциала будет зависеть от эффективности мер государственной поддержки и способности рынка адаптироваться к новым экономическим условиям.

Запуск единой ипотечной программы в конце 2024 года может стать решающим фактором в развитии индивидуального жилищного строительства, особенно в условиях общего кризиса строительной отрасли. Успех программы будет зависеть от способности найти баланс между доступностью кредитования и обеспечением финансовой устойчивости застройщиков.